من المتوقع أن تواجه شركات التأمين على الحياة تحديات عديدة من خلال التغيرات الديموغرافية والطبية، مما ينعكس على تقديم خدمات التأمين التى تلبى احتياجات العملاء الجديدة والمتغيرة، كما ستواجه الشركات تحديات فى تطوير تكنولوجيا التأمين لتوفير تجربة عميل محسنة وتقديم خدمات أسرع وأكثر كفاءة.
نظرة على السوق العالمى لتأمين الحياة
وتشهد صناعة التأمين على الحياة العالمية ازدهارًا ملحوظًا، فمن المتوقع أن يصل إجمالى أقساط التأمين على الحياة العالمية إلى 4.8 تريليون دولار أمريكى بحلول عام 2035، مقارنة بــ 3.1 تريليون دولار أمريكى لعام 2024، مدفوعة بارتفاع أسعار الفائدة، وذلك بحسب ما جاء فى نشرة الاتحاد المصرى للتأمين.
ومن المتوقع أن تنمو الأسواق المتقدمة بنسبة 2.0% سنويًا فى المتوسط فى الفترة 2025-2026 وهى نسبة أعلى من الأعوام السابقة 2019-2023 والتى كانت النسبة 1.1% وتمثل أمريكا الشمالية المحرك الرئيسى حيث من المتوقع أن يصل معدل النمو السنوى خلال الفترة من 2025- 2026 إلى نسبة 1.8%، أما بالنسبة للأسواق الناشئة، فمن المتوقع أن يصل معدل النمو السنوى إلى 5.7% فى الفترة 2025-2026، وهو أيضًا أعلى من معدل النمو السنوى خلال الأعوام من 2019-2023 والذى بلغ 3.4%، مدفوعًا بالصين والهند بمعدل نمو سنوى يصل خلال عامى 2025، 2026 إلى نسبة 5.7% و5.8% على التوالي.
أبرز التحديات التى تواجه شركات تأمين الحياة على مستوى العالم1 - التطور التكنولوجى فى التأمين على الحياة:
مع تقدم التكنولوجيا فى صناعة التأمين على الحياة، ستواجه الشركات تحديات فى استيعاب الذكاء الاصطناعى وتحليلات البيانات الضخمة فى عملياتها، و يمكن أن يتطلب التكامل مع التكنولوجيا الجديدة استثمارات كبيرة فى تطوير الأنظمة وتدريب الموظفين لذا يجب أن تكون الشركات على دراية بأحدث التقنيات لتلبية احتياجات العملاء وتحسين عملياتها بفعالية.
2 - القوانين والتشريعات التنظيمية
مواكبة التشريعات والأنظمة القائمة والخاصة بصناعة التأمين على الحياة، وضمان الامتثال للمعايير القانونية والتنظيمية المحددة. وضمان توافق شركات التأمين على الحياة مع متطلبات الحماية القانونية لبيانات العملاء. والاستعداد لتحديث وثائقها وإجراءاتها وتكنولوجيا المعلومات الخاصة بها بما يتوافق مع هذه التطورات التشريعية و القانونية.
3 - التقلبات الاقتصادية العالمية
تتمثل هذه التقلبات فى زيادة معدلات التضخم والتحولات فى أسواق الأسهم والتذبذبات فى أسعار الفائدة والعملات.لذا يجب على شركات التأمين على الحياة استخدام الاستراتيجيات المالية المناسبة للتعامل مع هذه التقلبات وحماية العملاء وأصولهم بفعالية.
4 - تحسين تجربة العميل
تقديم خدمات مبتكرة وسلسة فى الاكتتاب وتسوية المطالبات وتطوير وتحسين للخدمات الرقمية التى توفر السهولة سواء كان ذلك عبر التطبيقات الذكية أو الدعم الفنى عبر الإنترنت.
5 - الابتكار فى منتجات التأمين على الحياة
يعد الابتكار فى منتجات التأمين على الحياة أحد التحديات التى تواجه الشركات فى هذا القطاع لتلبية احتياجات العملاء وتوفر لهم الحماية والأمان تتطلب هذه التحديات من الشركات الابتكار فى تقديم منتجات جديدة تتناسب مع التطورات الاجتماعية والاقتصادية وتلبى توقعات العملاء من خلال دراسة احتياجات السوق وتحليلها لتطوير منتجات تأمين على الحياة مبتكرة وفعالة.
6- التحديات الديموغرافية والاجتماعية
تزايد نسبة كبار السن وتغير أنماط الحياة والصحة. يمكن أن تؤدى هذه التحولات إلى زيادة فى الطلب على منتجات التأمين على الحياة، وفى الوقت نفسه قد تتطلب مواكبة الشركات لهذه التحديات تطوير سياسات جديدة وتغيير استراتيجياتها،بالإضافة إلى ذلك سيكون من الضرورى أن تكون الشركات مستعدة لتقديم منتجات وخدمات تأمينية تناسب الاحتياجات المتغيرة للسكان وتحسن من جودة حياتهم.
7- الأمان السيبراني
مع زيادة الاعتماد على التكنولوجيا، تُصبح صناعة التأمين عرضة للهجمات السيبرانية التى تهدد بيانات العملاء وسلامة العمليات. لذا تحتاج الشركات إلى الاستثمار فى أنظمة الأمان السيبرانى لحماية بياناتها وضمان استمرارية العمليات.
آفاق المستقبل وتوقعات 2025
تقف صناعة التأمين على الحياة عند لحظة محورية من التحول، حيث تعيد التقنيات الجديدة وتوقعات العملاء المتغيرة تشكيل كيفية تعاملنا مع الاكتتاب واكتساب العملاء، و مع بداية عام 2025، أصبح التحول الرقمى فى التأمين على الحياة ضرورة استراتيجية لتحسين الكفاءة التشغيلية، وتعزيز تجربة العملاء، وتلبية احتياجات السوق المتغيرة. ومع ذلك، فإن هذا التحول يواجه تحديات تتطلب حلولًا مبتكرة.
ويمثل التحول الرقمى فى تأمينات الحياة فرصة كبيرة للشركات لتعزيز الكفاءة، وابتكار المنتجات، وتحقيق ميزة تنافسية. ورغم التحديات السابق ذكرها إلا أن تبنى التكنولوجيا بشكل استراتيجى ومتكامل سيضمن لشركات التأمين دورًا رياديًا فى سوق دائم التطور بحلول عام 2025.
كما أن ما يقرب من 60 إلى 70% من شركات التأمين على مستوى العالم فى طور التحول الرقمى وتبنى تكنولوجيا التأمين، ويتأثر هذا الاتجاه بالمنافسة المتزايدة وتوقعات العملاء والتقدم التكنولوجي. حيث انه من المتوقع أن ينمو سوق تكنولوجيا التأمين العالمية بمعدل نمو سنوى يبلغ 16% حتى عام 2025، ليصل إلى 10 مليارات دولار سنويًا. ويعود هذا النمو إلى زيادة اعتماد شركات التأمين على الذكاء الاصطناعى والأتمتة والتقنيات التى تركز على العملاء لتعزيز عمليات الاكتتاب وتسوية المطالبات.
